Los anticipos de efectivo para comerciantes suelen ser más caros que los préstamos o las tarjetas de crédito, pero ofrecen acceso rápido a fondos. Además, pueden ayudar a las empresas que carecen de garantías y un buen historial crediticio a acceder a financiación más asequible.

El plazo de amortización de un préstamo puede durar años. Sin embargo, un anticipo de efectivo para comerciantes generalmente se paga mediante cuotas mensuales fijas.

Préstamos vs. Anticipos

Los préstamos y los anticipos son dos tipos de financiación que se pueden obtener de las instituciones financieras. Si bien los préstamos pueden utilizarse para una amplia variedad de fines, los anticipos están destinados a cubrir necesidades de liquidez a corto plazo. Los préstamos se amortizan a largo plazo, generalmente varios años, mientras que los anticipos requieren un plazo de amortización más corto, normalmente inferior a un año. Además, los préstamos suelen amortizarse mediante diversos métodos, incluyendo una combinación de efectivo y capital.

En general, los préstamos se reembolsan con intereses. Sin embargo, el monto de los intereses credy opiniones suele depender del propósito del préstamo y de la evaluación de riesgos de la empresa. Por ejemplo, una empresa que busca fondos para capital de trabajo probablemente pagará una tasa más alta que una empresa que busca fondos para financiar un proyecto de expansión.

Si bien los anticipos de efectivo para comerciantes son más caros que los préstamos tradicionales, pueden ser una buena opción para las empresas que necesitan financiación rápidamente y tienen un alto volumen de ventas con tarjeta de crédito. Además, no requieren un historial crediticio personal impecable, lo que los hace más accesibles para las pequeñas empresas. En cambio, muchos préstamos bancarios solo están disponibles para empresas consolidadas con un historial crediticio personal perfecto y un alto patrimonio. Asimismo, los bancos pueden exigir garantías como terrenos o maquinaria, lo que puede dificultar el proceso de obtención del préstamo.

Los anticipos se autorizan como límite

A diferencia de los préstamos, que se otorgan para un propósito específico y deben reembolsarse en su totalidad, los adelantos pueden utilizarse tantas veces como el prestatario lo necesite. Sin embargo, el monto solicitado como adelanto deberá reembolsarse en un corto plazo con intereses. Además, los adelantos también están sujetos a pequeñas comisiones bancarias. Por ejemplo, los adelantos en efectivo están disponibles con tarjetas de crédito, pero generalmente están limitados a un porcentaje del límite de la tarjeta. También tienen altas tasas de interés y comisiones, lo que los hace costosos.

Se recomienda a los bancos que revisen la práctica actual de aumentar los límites de capital de trabajo en función de la capacidad nominal de las nuevas unidades. Podrían considerar añadir una provisión para contingencias del 10 %, lo que les permitiría hacer frente a circunstancias imprevistas, como cuellos de botella operativos o dificultades temporales de flujo de caja. Asimismo, se recomienda a los bancos que se abstengan de rechazar solicitudes de nuevos límites o de reducir los existentes sin la aprobación de la autoridad superior inmediata. Cualquier reducción de límites deberá comunicarse inmediatamente a las autoridades superiores, con todos los detalles.

Los anticipos otorgados por los bancos a las fábricas de té de hojas compradas para la producción de té son elegibles para la cobertura de garantía bajo el Esquema de Garantía de Préstamos Pequeños (Pequeñas Industrias) de 1981 de la Corporación de Seguros de Depósitos y Garantía de Crédito. Además, los intereses sobre dichos anticipos están exentos del impuesto sobre servicios según la Ley del Impuesto sobre Bienes y Servicios (GST).

Los avances son un proceso cíclico

Los anticipos son una buena forma de financiar tu negocio a largo plazo, sobre todo si no quieres pagar por adelantado. El proveedor de servicios de pago (PSP) analizará el historial de procesamiento de tarjetas de tu negocio y realizará una consulta de crédito básica, por lo que podrías obtener un anticipo en condiciones más favorables que en un banco tradicional. Las tasas varían según la entidad financiera, así que puedes comparar opciones para encontrar la mejor oferta.

Los anticipos son más fáciles de obtener.

A diferencia de los préstamos tradicionales, los anticipos no conllevan la carga financiera a largo plazo que puede agotar el flujo de caja de una empresa. Un anticipo es, en cambio, un apoyo temporal para cubrir gastos y recuperar pérdidas. Esto lo convierte en una mejor opción que la deuda a corto plazo, que puede acumularse durante meses, años o incluso décadas si no se paga. Sin embargo, los anticipos tienen sus limitaciones, por lo que debe asegurarse de que sean una solución viable para sus necesidades financieras.

Con un anticipo de efectivo para comerciantes, los requisitos para la aprobación son mínimos, lo que facilita el acceso a empresas que podrían ser rechazadas por los prestamistas tradicionales. En la mayoría de los casos, los proveedores solo revisarán las ventas actuales con tarjeta de crédito de su empresa para evaluar si puede realizar el pago del anticipo sin problemas.

El proceso de solicitud de un adelanto de efectivo suele ser rápido, y puedes recibir el dinero en cuestión de horas tras firmar el acuerdo. La cantidad que recibas dependerá del volumen de pagos que gestione tu empresa de procesamiento de pagos, y acordarás que un porcentaje de cada venta se destinará al reembolso del adelanto.

Muchos proveedores de servicios de pago te ofrecen un anticipo de hasta 1 millón de libras, dependiendo de tu facturación. Son expertos en sus respectivos sectores y cuentan con la información necesaria para saber qué negocios tendrán éxito, por lo que es más probable que te aprueben el préstamo que con un banco tradicional.